Proces upadłości konsumenckiej jest bardzo skomplikowany, jest jeszcze trudniejszy do zrozumienia, kiedy dłużnik… umiera. Jak wygląda ten proces po śmierci dłużnika, czy zostaje on wstrzymany, czy może spadkobierca dziedziczy wszystkie długi i sam musi ogłaszać upadłość konsumencką? Zalety i wady upadłości konsumenckiej Chcesz dowiedzieć się więcej? Napisz do nas albo zadzwoń (71) 783 41 86 i umów się na spotkanie Pomogę Ci zacząć od Zawód Doradcy Restrukturyzacyjnego to praca z ludźmi z szerokim wachlarzem problemów, nie tylko finansowych. Zatem bez odpowiedniego podejścia trudno tu o sukces. Upadłość konsumencka to nie tylko wniosek o upadłość, ale często również kilkuletni proces oddłużania w którym Syndyk wraz z Sędzią Komisarzem decydują o losach cash. Kiedy nie jesteśmy w stanie spłacać zaciągniętych zobowiązań i nie dajemy sobie rady z kredytem hipotecznym lub konsumpcyjnym ,który zaciągnęliśmy, możemy ogłosić upadłość konsumencką. Z czym wiąże się ogłoszenie upadłości, dla kogo jest przeznaczona, a kto z niej nie skorzysta – przeczytaj poniższy artykuł i dowiedz się również, jakie są wady i zalety ogłoszenia upadłości konsumenckiej! Zalety upadłości konsumenckiej – wyjście z pętli zadłużenia Podstawową i najważniejszą zaletą ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest oddłużenie. Cały proces polega na dążeniu do likwidacji zadłużenia, które powstało w wyniku braku płynności finansowej. Dla każdego sądu priorytetem w przypadku postępowania o upadłość konsumencką jest odzyskanie na poczet wierzycieli, jak największej sumy, którą dłużnik powinien spłacić w ramach zaciągniętych pożyczek czy kredytów. Warto tutaj zaznaczyć, że upadłość konsumencka nie oznacza wcale tego, że osoba, która ma wobec wierzycieli zobowiązania, zostaje uznana za osobę niezdolną do spłaty, a dług tym samym zostaje również umorzony. Jeśli na poważnie traktujemy wyjście z kłopotów finansowych, musimy się liczyć z tym, że nasz majątek zostanie zlicytowany. Procedura wszczęcia upadłości konsumenckiej wstrzymuje na pewien czas wszystkie roszczenia wierzycieli, a gdy sprawa znajdzie się w toku, sąd na podstawie zebranych informacji o stanie materialnym dłużnika, ustala raty dogodne do spłaty. Czasowe wstrzymanie egzekucji komorniczych czy windykacji jest niezwykle korzystne dla dłużnika, także ze względu na stronę psychologiczną. Dłużnik może ,,odetchnąć” od nagonki ze strony domagających się zapłaty wierzycieli. Taka sytuacja, sprzyja też temu, aby do całej sprawy nabrać dystansu i na spokojnie przemyśleć wiele istotnych kwestii dotyczących zadłużenia. Wszczęcie postępowania odnośnie upadłości konsumenckiej dłużnika, daje także nadzieję wierzycielom, że odzyskają oni pieniądze, które w ramach kredytu bądź pożyczki zostały przekazane dłużnikowi. Osoba, wobec której toczy się postępowanie o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może zawiadomić o tym fakcie dłużników, ale nie zawsze jest to konieczne. Poinformowaniem o zaistniałej procedurze upadłości zajmuje się albo prawnik dłużnika bądź kancelaria, z usług której korzysta lub to sąd wysyła powiadomienia do wszystkich stron o toczącym się postępowaniu. Do ogromnych zalet ogłoszenia upadłości konsumenckiej należy oczywiście, tak jak było już wspomniane komfort psychiczny. Jedyne, o czym musi pamiętać dłużnik po ogłoszeniu upadłości to terminowe płacenie rat wskazanych przez sąd i oczywiście nie korzystanie z kolejnych kredytów, co mimo utrudnień i ograniczeń, które nakłada na dłużnika sąd jest niestety w dalszym ciągu, w niektórych przypadkach możliwe i istnieją firmy, które mimo tego są skłonne pożyczać pieniądze. Wady upadłości konsumenckiej – wszystko w rękach sądu O ile do zalet można zaliczyć też częściowe umorzenie długu w niektórych przypadkach, o tyle należy pamiętać, że pierwszym krokiem sądu i biegłych jest oszacowanie naszego majątku oraz jego likwidacja w pewnym zakresie. Oznacza to, że nawet jeśli przedstawimy przed sądem dowody na to, że pewne rzeczy, czy dobra są nam niezbędne, to ostateczna decyzja należy do sądu. Najczęściej zajmowanym majątkiem są samochody, działki oraz przedmioty, takie jak sprzęt RTV i AGD, obrazy i dzieła sztuki, często też pamiątki, a także biżuteria czy sprzęt komputerowy. Inną wadą ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest to, że nie możemy ogłosić jej nieskończoną ilość razy. Po ogłoszeniu pierwszej upadłości konsumenckiej, zazwyczaj też droga do zaciągania kredytów hipotecznych lub konsumpcyjnych jest dla nas zamknięta, przynajmniej na jakiś czas. Jednak, zazwyczaj osoba, która decyduje się na taki krok, czyli ogłoszenie upadłości, jest już następnym razem na tyle ostrożna, że nie bierze pod uwagę zaciągania kolejnych kredytów. Wadą upadłości konsumenckiej jest także oczywiście obniżenie jakości standardu życia. Musimy po prostu żyć skromniej i liczyć się z każdą złotówką. Ogłoszenie upadłości uczy dyscypliny w zarządzaniu pieniędzmi, czyli kluczowej umiejętności bez której niemożliwe byłoby utrzymanie siebie czy rodziny. UWAGA: Sąd może nakazać też dłużnikowi podjęcie dodatkowej pracy i nie może on odmówić, jeśli nie ma ku temu poważnej przyczyny. Postępowanie upadłościowe nie wiąże się także z prawem do renty lub emerytury, czy świadczeń na małoletnie dzieci. O ile emerytura traktowana jest według przepisów nieco inaczej, o tyle środki pochodzące z MOPR, MOPS czy rentowe nie podlegają zajęciom na poczet długów, a wchodzą w skład, tak zwanych środków finansowych niezbędnych do życia. Korzyści z upadłości konsumenckiejNa pytanie „co daje upadłość konsumencka” można odpowiedzieć, że „drugą szansę”. Wiele osób, które ogłosiło bankructwo stwierdza, że dzięki temu mogło zacząć od nowa. Zazwyczaj po okresie 36 miesięcy postępowanie zostaje zakończone, a reszta niespłaconych długów – umorzona. W ten sposób można wrócić do normalności. Jeśli się tego nie zrobi, powiększające się długi mogą zupełnie zrujnować życie oraz doprowadzić do stanu, w którym rzeczywiście nie będzie się posiadać już absolutnie odsetki karne, windykacja i komornik są niezwykle stresujące. Ogłaszając upadłość można niemalże odetchnąć z ulgą. Nie trzeba się już bać nieprzyjemnych telefonów i wizyt domowych. Komfort psychiczny szczególnie przydaje się osobom, które już od lat zmagają się z takimi również: Upadłość konsumencka a brak majątku – co powinieneś wiedzieć?W ten sposób można również uniknąć egzekucji nieruchomości, która jest znacznie mniej korzystna niż sprzedaż przez syndyka. Wniosek złożony w porę może więc ustrzec dłużnika przed utratą wszystkich dóbr czy nawet bezdomnością. W trakcie rozprawy nie są już naliczane żadne odsetki, a komornik nie może zajmować majątku, dlatego im wcześniej się podejmie taką decyzję, tym lepiej. Zawieszone zostają także wszelkie działania przedsądowe oraz postępowania sądowe o konsumencka jest też świetnym rozwiązaniem dla osób, które wpadły w kłopoty przez nałóg lub lekkomyślność. Kontrola syndyka nad majątkiem sprawia, że można wyrobić sobie zdrowe nawyki i wrócić do normalnego stanu. W czasie postępowania warto zapisać się na terapię lub np. szkolenia z zarządzania finansami, by taka sytuacja już więcej się nie powtórzyła. Ten wyjątkowy proces może być świetną motywacją do wprowadzenia w swoim życiu poważnych zmian, które nie tylko pomogą wyjść na prostą, ale też zaowocują w również: Upadłość konsumencka – skutki i konsekwencje – co musisz wiedzieć?Dlaczego warto ogłosić upadłość konsumencką?Niektórzy dłużnicy są w tak złej sytuacji, że ze strachu i stresu nie są już w stanie racjonalnie myśleć ani działać. Zdarzają się osoby tak zrozpaczone, że są na skraju załamania nerwowego. Warto wtedy zatrzymać się, by sprawdzić, co daje upadłość konsumencka. Jeśli wniosek oraz inne formalności wydają się zbyt trudne, wystarczy poprosić o pomoc doświadczanego radcę prawnego. Jego honorarium również można rozłożyć na raty, dlatego nie trzeba przejmować się brakiem gotówki. Koszty samego postępowania także da się spłacić później, a nawet poważne długi można wpaść przez własną lekkomyślność, ale też chorobę lub przez inne czynniki, na które nie ma się wpływu. Dzięki zmianom z 2020 roku, wniosek o upadłość konsumencką może złożyć każdy – nie ma znaczenia, dlaczego zmaga się z problemami finansowymi. Pozytywny wyrok sądu pozwala uregulować sytuację i wrócić do normalności. To ogromna szansa dla osób, które w przeciwnym razie mogłyby skończyć również: Upadłość konsumencka – zasady, warunki i przepisyWiedząc już, co daje upadłość konsumencka, zastanów się, czy nie jest to dobre rozwiązanie także dla Ciebie. Zasięgnij porady prawnika, zanim zaczniesz wypełniać wniosek. Przedyskutuj z nim wszystkie plusy i minusy tego wyjścia, by podjąć rozsądną decyzję! Upadłość konsumencka polega na uregulowaniu możliwie jak największej ilości zaległych zobowiązań i umorzeniu tych, których spłata nie jest możliwa. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być zbawiennym rozwiązaniem w przypadku nadmiernego zadłużenia. Od 24 marca 2020 roku uzyskanie sądowego postanowienia o upadłości jest prostsze do osiągnięcia. Na czym polega upadłość konsumencka i jak ją zacząć? Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, którego założeniem jest umorzenie zobowiązań upadłego niewykonanych w toku postępowania upadłościowego. Pierwszym krokiem jest złożenie do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości. Aby sąd przychylił się do takiego wniosku, konieczne jest spełnienie dwóch przesłanek: potencjalny upadły musi być konsumentem, a więc osobą fizyczną nie prowadzącą działalności gospodarczej. Druga przesłanka to pozostawanie w stanie niewypłacalności, a więc stanie, w którym doszło do utraty zdolności do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Poza tym, potencjalny upadły musi mieć tzw. ośrodek interesów życiowych w Polsce. Miejsce zameldowania nie ma tutaj żadnego znaczenia. Oznacza to, że nie może na stałe mieszkać w innym kraju, natomiast dorywcza praca za granicą nie jest przeszkodą. Sądem właściwym do złożenia takiego wniosku będzie sąd rejonowy, w którym znajduje się wydział gospodarczy ds. upadłościowych. Konieczne będzie uiszczenie opłaty sądowej od wniosku, która wynosi 30 zł, oraz ewentualna opłata w wysokości 17 zł, jeżeli zainteresowany będzie reprezentowany przez profesjonalnego pełnomocnika. Rozpoznanie wniosku powinno zająć 2 miesiące, z praktyki wynika jednak że może się to przedłużyć nawet do 6 miesięcy. Wniosek rozpoznawany jest na posiedzeniu niejawnym, co oznacza, że obecność wnioskodawcy w sądzie może okazać się zbędna. Czy upadłość konsumencka oznacza utratę całego majątku? Ogłoszenie upadłości, czyli pierwszy krok do oddłużenia. Postępowanie upadłościowe z udziałem syndyka. Ogłoszenie upadłości to pierwszy krok na drodze do oddłużenia. Kolejnym jest postępowanie właściwe – tutaj pojawia się syndyk, a majątek upadłego od tego momentu stanowi tzw. masę upadłości. Istnieją trzy możliwe warianty procedowania: 1. Upadłość konsumencka na zasadach ogólnych Postępowanie z udziałem konsumenta będzie odbywać się na takich samych zasadach, jak w stosunku do przedsiębiorców. Będzie to jednak możliwe tylko wtedy, gdy: dłużnik posiada majątek znacznego rozmiaru wobec dłużnika występuje liczne grono wierzycieli stan faktyczny dłużnika wskazuje na większy stopień skomplikowania Ostatecznie upadły może złożyć wniosek o ustalenie planu spłaty wierzycieli lub o umorzenie zobowiązań bez planu spłaty. 2. Postępowanie uproszczone Uproszczona upadłość konsumencka będzie adekwatna dla osób: nieposiadających znacznego majątku, których liczba wierzycieli jest stosunkowo niewielka, ze stanem faktycznym, który nie jest wyjątkowo skomplikowany. Takie postępowanie przebiega szybciej, z uwagi na fakt, że nie bierze w nim udziału sędzia-komisarz, a organem czuwającym nad całością postępowania jest syndyk. Działania syndyka mogą być kontrolowane poprzez złożenie skargi. Natomiast brak majątku nie jest przeszkodą na drodze do upadłości – wręcz przeciwnie, może przyspieszyć cały proces. 3. Zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli Układ na zgromadzeniu wierzycieli nawiązuje do rozwiązań przewidzianych w postępowaniu restrukturyzacyjnym. O układ może wnioskować sam dłużnik, ale może też do niego skierować sąd. Prowadzenie tego typu postępowania będzie zasadne w oparciu o odpowiednie możliwości zarobkowe dłużnika i jego sytuację zawodową. Złożenie przez dłużnika wniosku o zawarcie układu będzie się również wiązało z koniecznością uregulowania zaliczki na wydatki w wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw w trzecim kwartale roku poprzedniego ogłoszonego przez Prezesa GUS. Umożliwienie zawarcia układu przez konsumenta na zgromadzeniu wierzycieli ma być alternatywą dla upadłości o stricte likwidacyjnym charakterze. Oznacza to zatem, że możliwe będzie zachowanie części majątku, np. nieruchomości. Konieczne będzie jednak regulowanie zobowiązań, lecz na korzystniejszych warunkach. Skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej W momencie wydania przez sąd postanowienia o upadłości konsumenckiej dłużnika, do postępowania wkracza syndyk. Zarządza on masą upadłościową. Jego zadaniem jest oszacowanie wartości majątku upadłego, a następnie jego likwidacja. Uzyskane w ten sposób środki posłużą również na pokrycie kosztów postępowania sądowego. Ogłoszenie upadłości wywołuje kilka określonych skutków: cały majątek upadłego staje się automatycznie masą upadłości, nad którą pieczę sprawuje syndyk, zobowiązania, które nie były jeszcze wymagalne, stają się wymagalne z dniem ogłoszenia upadłości, między osobami pozostającymi w stosunku małżeńskim z chwilą wydania postanowienia o upadłości powstaje rozdzielność majątkowa, spadek, do którego powołany jest upadły w toku postępowania upadłościowego wchodzi do masy upadłości. Ogłoszenie upadłości wywołuje też kilka skutków praktycznych, korzystnych dla upadłego: komfort psychiczny – postępowania komornicze zostają z chwilą ogłoszenia upadłości umorzone, a więc upadły nie będzie już nękany komorniczymi upomnieniami, zaś firmy windykacyjne przestają prześladować natrętnymi wezwaniami do zapłaty. Upadły ma też poczucie, że jest na dobrej drodze aby wyjść z uciążliwej spirali zadłużenia i uporządkować swoje problemy, ochrona przed bezdomnością – jeżeli w toku postępowania dojdzie do sprzedaży nieruchomości, w której zamieszkiwał do tej pory upadły, to istnieje możliwość złożenia wniosku o przyznanie środków na najem lokalu mieszkalnego na okres do dwóch lat. Warto o tym pamiętać, ponieważ w przypadku egzekucji komorniczej taka nieruchomość również zostanie zbyta, lecz w takim wypadku środki na najem nie przysługują, umorzenie zobowiązań – jest to główny cel postępowania upadłościowego, i jednocześnie największa korzyść. Poznaj wady i zalety upadłości konsumenckiej! Ostatni etap upadłości konsumenckiej Istnieją cztery możliwe warianty zakończenia postępowania upadłościowego. Automatyczne oddłużenie poprzez umorzenie zobowiązań bez wyznaczania planu spłaty wierzycieli. Taki wariant jest możliwy, jeżeli sytuacja osobista upadłego w sposób oczywisty wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty. Ma to miejsce np. w wypadku gdy osoba taka jest trwale niezdolna do pracy lub jest emerytem z niskim świadczeniem emerytalnym. Mimo ogłoszenia upadłości konsumenckiej sąd może odmówić oddłużenia. Ma to miejsce w momencie celowego doprowadzenia do swojej niewypłacalności. Na przykład poprzez celowe trwonienie majątku. Uzyskanie oddłużenia może być również uniemożliwione w przypadku tzw. „recydywy” upadłościowej. Ma ona miejsce jeżeli w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono część lub całość zobowiązań. Niemniej jednak, przesłanki te nie mają charakteru bezwzględnego. W przypadku wystąpienia tzw. klauzul rozsądku sąd może umorzyć zobowiązania mimo wystąpienia tych przesłanek. Warunkowe umorzenie wiąże się z koniecznością wykazania tymczasowej niezdolności do dokonywania spłat. Jeżeli w ciągu 5 lat sytuacja finansowa upadłego ulegnie poprawie, to możliwe jest ustalenie planu spłaty wierzycieli. Do przerwania biegu tego pięcioletniego terminu i zbadania możliwości do wykonania zobowiązań przez upadłego może dojść na wniosek wierzycieli. Ustanowienie planu spłaty wierzycieli jest czwartym i ostatnim możliwym wariantem. Plan spłaty ustalany jest na okres do 3 lat, bądź od 3 do 7 lat (w zależności od stopnia przyczynienia się upadłego do powstania stanu niewypłacalności). Po wykonaniu planu spłaty, który każdorazowo dostosowany jest do indywidualnych możliwości majątkowych upadłego. Niespłacone zobowiązania zostają umorzone.

upadłości konsumenckiej wady i zalety